افتتاح حساب بانکی

یکی از مهم ترین کارهایی که بعد از ورود به کانادا باید انجام شود افتتاح حساب بانکی است.

متقاضیان با ارائه مدارک شناسایی معتبر می­‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند، حتی اگر شهروند یا مقیم دائم کانادا نباشند یا شاغل نباشند. حداقل سن برای افتتاح حساب در کانادا ۱‍۸ سال است و افراد زیر ۱۸ سال باید قیم قانونی داشته باشند تا بتوانند حساب بانکی باز کنند.

مدارک نیاز برای افتتاح حساب بانکی

• مدارک شناسایی: دو نوع مدرک شناسایی معتبر مانند پاسپورت و گواهینامه رانندگی؛
• اطلاعات فردی: نام و نام خانوادگی، آدرس محل اقامت، شماره تماس و آدرس ایمیل؛
• نوع اقامت: پاسپورت کانادایی، کارت PR یا سایر مدارک معتبر مهاجرتی؛
• شماره بیمه (SIN Number).

بهتر است متقاضی قبل از اقدام به افتتاح حساب، به صورت اینترنتی، تلفنی و یا حضوری از بانک وقت ملاقات بگیرد.

انواع حساب بانکی

حساب های بانکی در کانادا دو نوع هستند

• پس انداز (Saving)
• جاری (Chequing)

حساب پس‌انداز

به این نوع حساب سود تعلق می‌گیرد. نرخ سود در این نوع حساب‌ها کمتر از یک درصد است و دلیل سود کم، نرخ تورم پایین در کانادا است. این حساب‌ها تا سقف صد هزار دلار بیمه می‌شوند و اکثر این حساب‌ها دسته چک نیز دارند. نرخ سود و نحوهٔ دسترسی به حساب در انواع حساب‌های پس انداز متفاوت است. از دیگر مزیت‌‌های حساب پس‌انداز، تعلق گرفتن سود مرکب به سپرده است.

سود مرکب: سپرده اولیه، سود دریافت می‌کند و به سود سپرده نیز سود تعلق می‌گیرد. بنابراین هرچه سود فرد بیشتر شود، موجودی حساب نیز بیشتر می‌شود.

انواع حساب پس‌انداز

1. Standard Saving: سود کمی به آن تعلق می‌گیرد و برداشت و واریز در این حساب دارای هزینه است.
2. Tax-Free Saving: مالیات به این حساب تعلق نمی‌گیرد، علاوه بر این سالیانه امکان سرمایه‌گذاری تا سقف شش هزار دلار کانادا برای صاحبان حساب فراهم می‌شود.
3. Child Saving: مناسب پس انداز برای کودکان است و سود خوبی به آن تعلق می‌گیرد.
4. Seniors Saving: مخصوص افراد بالای ۶۵ سال است و امتیازات ویژه‌ای دارد مانند نرخ سود بالا.
5. High-Interest Saving: بالاترین نرخ سود در میان حساب‌های پس‌انداز به این نوع حساب تعلق می‌گیرد.
6. Registered Education Saving: مناسب‌ترین برنامه برای پس‌انداز تحصیلی فرزندان است و تا زمان برداشت، مالیاتی شامل آن نمی‌شود.
7. Registered Retirement Saving: محدودیت سنی ندارد و شامل مالیات نمی‌شود، صاحب حساب می‌تواند سالیانه مقدار مشخصی به آن واریز کند.
8. US Dollar Saving: امکان سرمایه‌گذاری دلاری و مدیریت همزمان امور مالی کانادا و ایالت متحده را فراهم کرده است.

حساب جاری

برای مدیریت کارهای روزمره مانند پرداخت قبض، خریدهای روزانه، انتقال پول و کارت به کارت، دریافت وجه نقد و… حساب جاری مناسب است. این نوع حساب‌ها در مقایسه با حساب‌های پس‌انداز محدودیت خاصی ندارند و به راحتی می‌توان آنها را مدیریت کرد.

انواع حساب جاری

1. Student: حساب ویژه دانشجویان و افراد زیر ۱۸ سال است و رایگان در اختیار آنها قرار می‌گیرد.
2. Personal Account: رایج‌ترین حساب‌ چک‌دار در کانادا، این حساب است و دارای ویژگی‌های بسیاری است.
3. No-Fee: با این حساب هر ماه می‌توان تعداد محدودی تراکنش‌ رایگان انجام داد.
4. Cash Back: بخشی از هزینه‌های پرداخت شده با کارت‌های بانکی متصل به این حساب، قسمتی از هزینه‌های خرج شده به فرد برگردانده می‌شود.
5. Interest Earning: درصد سود این حساب بسیار پایین است.
6. US Dollar: بهترین حساب برای افرادی است که مرتباً به آمریکا رفت و آمد دارند.

امکانات بانکی در اکثر بانک‌های کانادا برای افرادی که به تازگی وارد خاک کانادا شده‌اند برای مدت محدودی رایگان است اما بعد از گذشت این دوره مشتریان حساب باید ماهانه حدود سی دلار هزینه پرداخت کنند.

معمولا بانک‌ها با هر بار استفاده از دستگاه خودپرداز هزینه‌ای بین یک دلار تا دو نیم دلار از حساب مشتری کسر می‌کنند و علاوه بر این مالک دستگاه خودپرداز نیز ممکن است برای هر تراکنش مبلغ سه دلار از حساب مشتری کسر کند، اما اگر بانک دستگاه خودپرداز و بانک حساب مشتری یکسان باشد، تمام تراکنش‌های شخص رایگان خواهد بود.

شرکت مستر و شرکت ویزا شبکه و درگاه بانکی هستند که بانک‌ها و مؤسسات مالی خدمات خود را در قالب ‏اتصال به درگاه آنها به مشتریان ارائه می‌دهند. این دو درگاه مشابه شبکه شتاب در ایران است. همان‌طور که ‏در ایران شبکه‌ای به نام شتاب وجود دارد و هر بانکی که به این شبکه وصل باشد می‌تواند با کارت‌های ‏خود تراکنش‌های بین بانکی انجام دهد، ویزا و مستر هم به همین صورت هستند با این تفاوت که این شبکه‌ها بین ‏المللی بوده و محدود به داخل یک کشور نیستند. بانک‌ها به صورت جهانی با توافق با این دو شرکت می‌توانند انواع کارت‌های اعتباری (Credit)، نقدی (Debit)، پیش‌‌پرداخت (Pre-Paid) و غیره را صادر کنند.

کارت اعتباری (‏Credit Card‏): با این کارت می‌توانید تا سقف اعتباری که بانک تعیین کرده خرید کنید و بعداً با بانک تسویه کنید. برخی بانک‌ها برای صدور کارت اعتباری مقداری از پول شما را در حسابی در آن بانک بلوکه می‌کنند، در واقع با پول خودتان اعتبار خرید می‌گیرید. البته بانک‌ها برای دانشجویان شرایط آسان‌تری در این زمینه فراهم کرده‌اند.

‎کارت نقدی (‏Debit Card‏): به حساب بانکی متصل است و به ‏دارنده آن امکان دسترسی به حساب‌های جاری و پس انداز را می دهد و امکان برداشت تا سقف موجودی حساب بانکی امکان پذیر است. این کارت‌ها مشابه کارت‌های بانکی است که بانک‌ها در ایران صادر می کنند.